保险、押房贷

28岁的罗楠是一家私营公司的部门主管，他和妻子每月收入加起来超过1万元。他们去年按揭买了一套总价60万多元的房子，向银行贷款了30万元。最近的银行加息和新抵押贷款交易让他非常不安。因为罗南打算今年生孩子。他担心由于家庭责任的加重，万一自己和妻子发生什么大病或意外。家庭的经济状况会陷入困境。

在房价和银行利率都在上涨的今天，像罗南这样不安的借款人很常见。这些“欠房贷者”大多工作稳定，正处于事业上升期，未来收入有望增加，虽然每月一两千元的房贷负担不算太重。但他们都是bu万一发生人身事故，它是建立在安然无恙的基础上的。这样的家庭的财务风险就会暴露出来。

对于负债家庭。如何运用“风险转移”策略规避家庭金融风险？股票、基金、银行理财产品等金融工具的收益都比较高，但相对来说，投资风险也比较高。对于罗楠这样的工薪家庭来说，这不是首选，只能作为辅助手段。贷方首先应该考虑的是所购买产品的安全性和安全性。为了有效规避自身的财务风险，保险公司推出的保险产品可以保障房贷主体的安全。因此，寿险、意外险和重疾险成为房贷保障的“铁三角”。

人寿保险的金额应与抵押贷款相匹配

Fo房贷“丢”，首先要考虑人寿保险，保障房贷主要还款人的身故和生存。这样一来，一旦还款人身故或致残，就可以从保险公司获得赔偿，而不会被断供。目前市场上的人寿保险主要有两种类型：一种是回报型人寿保险，一种是纯消费型定期人寿保险。前者可以返还本金。但保费高；后者保费便宜，但保费不返还，房贷家庭可以根据自己的收支情况选择投保。

对于夫妻共同承担贷款的家庭，双方最好都选择人寿保险。匹配，至少10年。以罗楠为例，他的贷款金额是30万元，期限是20年，那么他的人寿保险应该在20万和30万元。保险期限最好在10年以上。如果罗先生和他的妻子对家庭经济做出同样的贡献。那么双方要购买15万元的人寿保险（即房贷的50%），假设两人的收入比为3：2。那么罗南的保费可以提高到18万元，妻子的保费可以降到12万元。购买人寿保险的原则是保护家庭的经济支柱免受风险，不影响正常偿还贷款。

重疾健康险，不低于20万元

在房贷“失主”的保险计划中，重疾险等健康险也是必不可少的，而且金额保险最好和当地的医疗水平挂钩。比如有些地区重大疾病的医疗费用在20万到30万元之间，那么大病保险的保额不应该是l不到20万元。目前，由于市场上还没有推出真正意义上的消费型重疾险，加上寿险捆绑的重疾险保费较高，因此，罗楠夫妇不妨考虑一下保费灵活的万能险.缴付保费后，只要户口内的资金足以缴付保费，在经济紧张的情况下，可延期缴付或不缴付保费，不影响保单利益。

意外险必不可少

由于现代人乘车、乘船、乘飞机、旅游的机会大大增加，意外受伤的概率也比较高，所以。建议像罗楠这样的借款人，投保人寿险和重疾险。您不妨考虑购买额外的意外险，为您自身的出行安全提供保障。一般来说，pur之后追主险，购买附加意外险。与单独购买意外险相比，相同保额的保费会便宜很多，所以意外险应该和主险一起购买。保障的多少可以根据自己的保障需求和经济预算来确定。

抵押保险。还可以保证安全还贷

此外，对于正在买房的人来说，还可以考虑按揭保险。一般情况下，在办理贷款手续时，银行还会要求贷款人购买“房贷保险”。目前市场上的按揭保险主要有两种：一种是只为房屋本身投保。另一种类型保护房屋和贷方。后者不仅保障了银行的资产授信和还贷权益。它还为贷方提供意外保护，即在贷款人意外残疾或死亡的情况下。偿还贷款的责任将完全由保险公司承担，一些公司推出按揭保险，将受保人扩大到夫妻。